以案释法典型案例—2022年杜集区融资担保机构和小额贷款公司现场检查

【案件介绍】根据《关于开展2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作的通知》（淮金〔2022〕22号）文件要求，为推动融资担保机构和小额贷款公司规范经营、防范风险、健康发展，我区地方金融监督管理局连同淮北毅诚会计师事务所于3月23日-3月24日对辖区内两类机构开展了现场检查。

【案件结果】

1、淮北市天汇小额贷款有限公司：违反了单一贷款人的贷款余额不能超过小额贷款公司资本净额5%的限制；及时制作全省小额贷款公司统一标识并悬挂;公司要依法合规经营，进一步完善公司治理，加强风险防控，发挥支农支小作用，服务经济社会发展。

2、淮北市聚鑫小额贷款有限公司：缺少贷前尽职调查和对贷款五级分类计提损失资产准备金的管理制度，需进一步健全完善。

3、淮北市建投小额贷款有限公司：关于向李敏发放35万元房产二次抵押贷款的调查报告，调查报告缺少B角张恒签字。该笔借款于2021年8月被列为“关注类”贷款，每月一次的现场跟踪检查未单独存放，档案管理不规范，未严格执行《淮北市建投小额贷款有限公司贷后管理办法》。

4、淮北市金润小额贷款有限公司：依法合规开展业务,加强不良清收,及时、准确报送监管系统数据。

5、安徽盛典融资担保有限公司：建议进一步加强反担保措施。

【案件处理】6月6日，区财政局分别向3家小额贷款公司下达责令整改通知书，要求3个月之内整改完毕，并报送整改报告。